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EMPRESA
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Sancor Seguros se ubicó entre las cooperativas y mutuales más grandes del mundo
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La edición de 2023 del informe World Cooperative Monitor explora el impacto económico ...
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ESTADISTICA |
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Retiro individual: ranking de ventas a septiembre de 2023
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Entre julio y septiembre de 2023, el total de las ventas de los seguros de retiro individual ascendió a 2.306,6 millones de pesos....
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Novedades
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• Caruso Seguros se suma a AVIRA
• ¿Qué tener en cuenta antes de salir a la ruta en las vacaciones?
• La Segunda Seguros premió a sus agencias destacadas con un viaje a Colombia
• Cómo reducir el costo del seguro del auto cuando “no hay plata”
• Sancor Seguros Brasil publicó su sexto Reporte de Sustentabilidad
• APAS Catamarca – La Rioja: novedades y actividades
• Más de 100 mil millones de dólares en pérdidas aseguradas por catástrofes naturales
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Novedades
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• Se viene el Congreso Iberoamericano COPAPROSE Costa Rica 2024
• El seguro de caución ante las rescisiones y renegociaciones de la obra pública
• En 2024, el seguro acompañará el crecimiento moderado de la economía mundial
• La SRT suscribió un convenio de fortalecimiento con la Ciudad de Buenos Aires
• Luchemos por la Vida: tips para moverse seguro en la ruta
• Las tendencias de los consumidores europeos de seguros en 2023
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SUPLEMENTO TECNOSEGURO
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INFORME
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Los incidentes cibernéticos son considerados el principal riesgo de 2024
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Los incidentes cibernéticos –como los ataques de ransomware, las filtraciones de datos y las interrupciones tecnológicas...
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INFORME
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DAC Beachcroft: grandes oportunidades para el seguro por la IA y los datos
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DAC Beachcroft publicó un informe con más de 160 predicciones sobre todo el espectro de riesgos de los seguros y Füture se hizo eco...
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EMPRESA
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Sancor Seguros se ubicó entre las cooperativas y mutuales más grandes del mundo
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La edición de 2023 del informe World Cooperative Monitor explora el impacto económico y social de las cooperativas y mutuales más grandes a nivel mundial, proporcionando clasificaciones de las 300 principales. Entre ellas se ubicó Sancor Seguros, que integra así el reducido grupo de cinco cooperativas argentinas en formar parte del listado.
Ranking
Las 300 cooperativas más importantes, según el Monitor, están clasificadas en función a su facturación y el índice de facturación en relación con el producto bruto interno (PBI) per cápita, para vincular de modo comparativo los ingresos de las cooperativas con la capacidad adquisitiva de la población del país en el que operan. En dicho ranking, Sancor Seguros figura entre las 300 entidades más grandes por facturación / PBI per cápita (2021).
El 2023 marcó la 10ª edición de este informe de investigación anual. Este también se centra en los beneficios de las cooperativas para sus miembros y la forma en que estas comunican su identidad y ventajas.
Sancor Seguros
De esta manera, Sancor Seguros dio cuenta de su fortaleza y del crecimiento que registró la empresa en los últimos tiempos, en el marco de una trayectoria que lleva más de 78 años.
“La cooperativa Sancor Seguros dio origen al Grupo Sancor Seguros, N° 1 del mercado asegurador argentino con el 11,9% de participación, que brinda protección a más de 9 millones de asegurados. Actualmente, cuenta con oficinas propias en toda la Argentina y con presencia directa con empresas subsidiarias en Uruguay, Paraguay y Brasil. Se expandió en el rubro asegurador con la creación de Prevención ART (líder del mercado de riesgos del trabajo) y de Prevención Retiro (seguros de retiro), como así también hacia la industria de la medicina prepaga, a través de Prevención Salud y al negocio bancario, con Banco del Sol”, contaron desde la compañía.
“Además, en los últimos años desarrolló firmas que crean valor económico y social: CITES, un fondo de venture capital en deeptech y la primera incubadora tecnológica de management privado de América Latina; Sancor Seguros Impulsa, incubadora que busca estimular la generación de proyectos productivos con visión de triple impacto; y Sancor Seguros Ventures, fondo de venture capital corporativo que invierte en startups en los sectores de insurtech, fintech y healthtech, entre otras”, añadieron.
Cooperativas
El World Cooperative Monitor es un proceso de recopilación, integración y análisis de datos que se recogen en una base actualizada regularmente, en la que se incluyen datos económicos, organizativos y sociales que permiten demostrar el impacto social y económico de las principales cooperativas de todo el mundo.
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ESTADISTICAS
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Retiro individual: ranking de ventas a septiembre de 2023
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Entre julio y septiembre de 2023, el total de las ventas de los seguros de retiro individual ascendió a 2.306,6 millones de pesos.
Ranking
San Cristóbal Retiro encabezó el ranking de ventas de retiro individual a septiembre. La compañía sumó una producción de 1.171,9 millones de pesos, lo que significó que concentró el 50,8% del primaje del mercado. La escoltaron Prevención Retiro (497,8 millones y 21,6%), Orígenes Retiro (249,1 millones y 10,8%), HSBC Life Retiro (161,2 millones y 7%) y La Segunda Retiro (88,9 millones y 3,9%).
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Retiro individual
Ranking de ventas a septiembre de 2023
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ENTIDAD
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Producción
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% del total
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SAN CRISTOBAL RETIRO
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1.171.930.842
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50,81
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PREVENCION RETIRO
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497.794.494
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21,58
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ORIGENES RETIRO
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249.064.922
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10,80
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HSBC LIFE RETIRO
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161.215.742
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6,99
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LA SEGUNDA RETIRO
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88.936.854
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3,86
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BINARIA RETIRO
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62.288.136
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2,70
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GALICIA RETIRO
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25.470.310
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1,10
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SWISS MEDICAL RETIRO
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18.940.675
|
0,82
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NACION RETIRO
|
12.378.790
|
0,54
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FEDERACION PATRONAL RET.
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10.693.763
|
0,46
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IAPSER RETIRO
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6.180.203
|
0,27
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CREDICOOP RETIRO
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1.514.889
|
0,07
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LA ESTRELLA RETIRO
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142.563
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0,01
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Total
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2.306.552.183
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Fuente: Todo Riesgo sobre la base de información de la Superintendencia de Seguros de la Nación.
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NOVEDADES
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Caruso Seguros se suma a AVIRA
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La Asociación Civil de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina (AVIRA) le dió la bienvenida a Caruso Seguros, una compañía con más de 55 años de trayectoria y un fuerte enfoque nacional, con 41 sucursales distribuidas en once provincias. Más información aquí.
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¿Qué tener en cuenta antes de salir a la ruta en las vacaciones?
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En la siguiente columna, el equipo de La Perseverancia Seguros comparte los distintos aspectos a tener en cuenta para poder viajar con seguridad y tranquilidad en las vacaciones.
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La Segunda Seguros premió a sus agencias destacadas con un viaje a Colombia
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La Segunda Seguros reconoció a las 20 agencias que se destacaron durante el ejercicio 2022/2023 con un viaje a Colombia. Más información aquí desde Afianzadora.
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Cómo reducir el costo del seguro del auto cuando “no hay plata”
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Columna escrita por Cristian Paludi, gerente general de DDN Central de Seguros, con consejos para reducir el costo del seguro del auto. Más información aquí
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Sancor Seguros Brasil publicó su sexto Reporte de Sustentabilidad.
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Sancor Seguros Brasil presentó un nuevo Reporte de Sustentabilidad. Más información aquí
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APAS Catamarca – La Rioja: novedades y actividades
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Se definió la nueva conducción de la entidad que representa a los productores asesores de seguros de Catamarca y de La Rioja. Los flamantes directivos se trazaron nuevos retos que incluyen mayor presencia en los medios, visibilizar el rol clave del productor en la sociedad, el desarrollo de la conciencia aseguradora y el cuidado del medioambiente. Más información aquí.
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Más de 100 mil millones de dólares en pérdidas aseguradas por catástrofes naturales
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Por cuarto año consecutivo, en 2023 el sector asegurador sobrepasó los 100 mil millones de dólares en pérdidas aseguradas como consecuencia de catástrofes naturales. En tanto, el coste económico total fue de más de 350 mil millones. Más información aquí.
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Se viene el Congreso Iberoamericano COPAPROSE Costa Rica 2024
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El XXXI Congreso Iberoamericano será organizado por la Confederación Panamericana de Productores de Seguros (COPAPROSE) en Costa Rica junto a la entidad local, la Cámara de Intermediarios de Seguros (CIS). Más información aquí.
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El seguro de caución ante las rescisiones y renegociaciones de la obra pública
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Columna escrita por Afianzadora Latinoamericana ante la posibilidad de que existan rescisiones y/o renegociaciones de contratos de obra pública. Más información aquí.
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En 2024, el seguro acompañará el crecimiento moderado de la economía mundial
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Fundación Mapfre publicó recientemente el Panorama Económico y Sectorial 2024, elaborado por Mapfre Economics. Más información aquí.
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La SRT suscribió un convenio de fortalecimiento con la Ciudad de Buenos Aires
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La Superintendencia de Riesgos del Trabajo (SRT) suscribió un convenio de fortalecimiento con la Ciudad de Buenos Aires para impulsar la mejora continua de las condiciones laborales de los establecimientos productivos de la jurisdicción a través de políticas preventivas consensuadas y federales. Más información aquí.
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Luchemos por la Vida: tips para moverse seguro en la ruta
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Columna escrita por Luchemos por la Vida con algunas pautas para moverse con mayor seguridad a la hora de manejar en la ruta. Más información aquí.
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Las tendencias de los consumidores europeos de seguros en 2023
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La Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA, por sus siglas en inglés) publicó su Informe de Tendencias del Consumidor 2023, donde examina el bienestar financiero de los consumidores. Más información aquí.
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SUPLEMENTO TECNOSEGURO
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INFORME
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Los incidentes cibernéticos son considerados el principal riesgo de 2024
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Los incidentes cibernéticos –como los ataques de ransomware, las filtraciones de datos y las interrupciones tecnológicas– son las mayores preocupaciones para las empresas en 2024 tanto a nivel global como local, de acuerdo con el informe Allianz Risk Barometer.
El peligro de la interrupción de negocio se encuentra en segundo lugar. En tanto, otras categorías treparon varias posiciones, tales como las catástrofes naturales (pasaron del puesto seis al puesto tres), incendios y explosiones (subieron del noveno al sexto puesto) y los riesgos políticos y la violencia (escalaron del lugar diez al ocho), según la compilación de los principales riesgos empresariales globales identificados por más de 3 mil profesionales en gestión de riesgos consultados para la confección del ranking.
Riesgos
Al respecto, Petros Papanikolaou, CEO de Allianz Commercial, comentó que “los principales riesgos y los mayores aumentos del Allianz Risk Barometer del 2024 reflejan los más grandes problemas que enfrentan las empresas en este momento alrededor del mundo: la digitalización, el cambio climático y un entorno geopolítico incierto. Muchos de estos riesgos ya se sienten más cercanos y se espera que el clima extremo, los ataques de ransomware y los conflictos regionales pongan a prueba la resiliencia de las cadenas de suministro y de los modelos de negocio en 2024. Los productores y clientes de las compañías de seguros deben ser conscientes y ajustar sus coberturas en consecuencia”.
Los incidentes cibernéticos (36%) se sitúan como el riesgo más importante a nivel mundial por tercer año consecutivo, por primera vez, con un margen de 5%. Es el principal peligro en 17 países, incluidos Australia, Francia, Alemania, India, Japón, Reino Unido y Estados Unidos. Una filtración de datos es considerada la amenaza cibernética más preocupante para los encuestados con un 59%, seguida de los ataques a infraestructuras críticas y activos físicos con 53%. El reciente aumento de los ataques de ransomware (en 2023 se produjo un preocupante resurgimiento de la actividad, con un incremento del 50% en reclamos de seguros comparado con el 2022) ocupa el tercer lugar con un 53%.
Otros peligros
A pesar de una disminución de la interrupción de la cadena de suministro en la pospandemia en 2023, la interrupción del negocio (31%) mantiene su posición como la segunda mayor amenaza en la encuesta de 2024. Este resultado refleja la interconexión en un entorno empresarial global cada vez más volátil, así como una fuerte dependencia de las cadenas de suministro para productos o servicios críticos. Mejorar la gestión de la continuidad del negocio, identificar los cuellos de botella de la cadena de suministro y poseer proveedores alternativos seguirán siendo prioridades clave de gestión de riesgos para las empresas en 2024.
Las catástrofes naturales (26%) son unas de las que más se movilizaron en el ranking, llegando al tercer lugar y aumentando tres posiciones con respecto al año anterior. 2023 fue un año récord en varios frentes. Fue el año más caluroso desde que comenzaron los registros. Además, las pérdidas aseguradas superaron los 100 mil millones de dólares por cuarto año consecutivo, impulsadas por la factura de daños más alta jamás alcanzada: 60 mil millones de dólares por severas tormentas eléctricas.
La Argentina
En la Argentina, el principal riesgo para las empresas en 2024 también son los incidentes cibernéticos, destacando la filtración de datos como el que más preocupación genera. Adicionalmente, para los empresarios argentinos, la situación política del país no pasa desapercibida y destacan los cambios en la legislación y regulaciones como el segundo riesgo más preocupante.
A su vez, en el ranking se incorporaron dos nuevos riesgos en las últimas posiciones, relacionados con apagones de infraestructura crítica y riesgos medioambientales.
Top ten
El ranking en la Argentina quedó así: incidentes cibernéticos (41%), cambios en la legislación y la reglamentación (32%), interrupción del negocio (29%), evolución macroeconómica (29%), incendio y explosión (21%), riesgos políticos y violencia (21%), cambio climático (15%), escasez de mano de obra cualificada (15%), apagones de infraestructura crítica (12%, nuevo riesgo identificado entre los diez más relevantes) y riesgos medioambientales (9%, nuevo riesgo identificado entre los diez más relevantes).
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INFORME
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DAC Beachcroft: grandes oportunidades para el seguro por la IA y los datos
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DAC Beachcroft publicó un informe con más de 160 predicciones sobre todo el espectro de riesgos de los seguros y Füture se hizo eco, replicándolo en su sitio. Las cuestiones ambientales, sociales y de gobierno (ASG) siguen siendo un foco dominante en el sector, pero el informe destaca que los datos, la inteligencia artificial (IA) y la regulación son áreas donde la industria aseguradora debe centrar su atención en el corto plazo.
Helen Faulkner
“Nuestra creciente dependencia de los datos puso en primer plano las consideraciones éticas hizo recaer en las organizaciones una mayor responsabilidad a la hora de gestionarlos de forma responsable y de afrontar los retos morales que plantea su uso”, indicó Helen Faulkner, directora global de seguros del despacho.
“Esperamos que gobiernos y organismos reguladores adopten más medidas y orientaciones sobre la regulación y la gestión de la IA. Si bien los últimos acontecimientos han puesto de relieve las diferencias en el enfoque de la regulación de la IA en todo el mundo, a pesar de los desafíos que plantea esta divergencia, las oportunidades en el horizonte para la industria de seguros son enormes”, concluyó.
Predicciones
Las predicciones del despacho se agrupan en seis temas: demandas colectivas, cambio climático, riesgos globales, modernización del espacio de trabajo, regulación y tecnología e IA.
Asimismo, dentro del apartado de tecnología e IA, el informe realiza una serie de predicciones en hasta 15 segmentos: #1 aviación #2 aseguramiento #3 datos, privacidad y cibernética #4 directivos e instituciones financieras #5 educación #6 asesoramiento en seguros #7 marítimo, energía y transporte #8 negligencia médica #9 motor #10 riesgo político y crédito comercial #11 seguridad, responsabilidad y retirada de productos #12 responsabilidad profesional #13 propiedad #14 reaseguro #15 responsabilidad transaccional.
Datos, privacidad y ciberseguridad
La ética de los datos adquiere un papel crucial en la orientación del uso de datos personales y no personales.
Se espera que las organizaciones implementen un enfoque ético mediante la codificación en un marco de gobernanza formal. Este marco no solo determinaría si se pueden utilizar datos, sino también si deberían utilizarse. Las consideraciones éticas en torno al uso de datos son cada vez más relevantes, especialmente con el rápido avance de la inteligencia artificial. Aunque estas consideraciones no son nuevas, la creciente dependencia de los datos impone a las organizaciones una mayor responsabilidad en el manejo ético de los datos y afrontar los desafíos morales asociados con su uso.
El Reino Unido ajustará su enfoque proinnovación en la regulación de la IA
Se anticipa que el Gobierno y los reguladores implementarán medidas y orientaciones adicionales para gestionar los riesgos de la IA, ya sea mediante la actualización de marcos normativos existentes o la aplicación de nuevas medidas. A pesar de la postura previa favorable a la innovación, la creciente presión, incluido un informe del Comité de Ciencia, Innovación y Tecnología, instó al Gobierno a adoptar un enfoque más equilibrado y a acelerar la implementación de un régimen de gobernanza para la IA.
La creación del Instituto de Seguridad de la Inteligencia Artificial es un primer paso en esta dirección, respaldado por la Declaración de Bletchley que aboga por la seguridad de la IA a nivel internacional. Organizaciones interesadas en la incorporación de la IA a sus operaciones deben mantenerse informadas sobre estos desarrollos regulatorios.
Más funciones de los reguladores para abordar la IA
Los reguladores, como la Autoridad de Conducta Financiera y la Autoridad de Competencia y Mercados, ampliarán sus funciones tradicionales para abordar la regulación de la inteligencia artificial (IA) y las tecnologías digitales. En colaboración con la Oficina del Comisario de Información, estos reguladores desempeñarán roles más destacados y están estableciendo el DRCF AI and Digital Hub, un espacio aislado multirregulador, para facilitar el cumplimiento de los requisitos normativos en tecnologías digitales.
La cooperación entre reguladores, evidenciada en el Foro de Cooperación sobre Regulación Digital, se fortalecerá para abordar los desafíos planteados por la IA, según el informe provisional del Comité de Ciencia, Innovación y Tecnología.
IoT y nuevos riesgos
La legislación sobre productos conectados plantea nuevos riesgos para las aseguradoras de fabricantes y distribuidores. Se anticipa un debate en el sector asegurador sobre si los riesgos asociados a esta legislación deben cubrirse mediante pólizas existentes de ciberriesgos, responsabilidad civil por productos defectuosos, errores tecnológicos y omisiones, o si justifican la creación de un nuevo tipo de seguro.
A partir de abril de 2024, la Ley de Seguridad de Productos e Infraestructuras de Telecomunicaciones impondrá requisitos de seguridad más estrictos a los productos conectados de consumo. Los fabricantes, importadores y distribuidores deberán cumplir con estas normativas y las sanciones por incumplimiento incluirán multas significativas. La recuperabilidad de estas multas a través de las pólizas de seguro estará sujeta a condiciones específicas y cuestionamientos legales, generando nuevos desafíos para los aseguradores en la determinación de la cobertura adecuada.
Acumulación de demandas
Se espera un aumento en las demandas por incumplimiento de escasa cuantía, especialmente en casos de violación de datos. A pesar de las indicaciones claras de los tribunales de asignar estas demandas a la vía de escasa cuantía, los representantes de los demandantes intentarán eludir esta asignación para reclamar costos recuperables.
Se observa la presentación de demandas por violación de datos como demandas por daños personales, evitando el portal de escasa cuantía y el régimen de costes fijos. Además, la tendencia de apilar reclamos en un solo formulario busca superar el umbral de la vía de pequeñas reclamaciones, eludiendo los mecanismos de litigio de grupo. La incertidumbre persiste sobre la idoneidad de estas vías para tales demandas, y se espera que futuras sentencias proporcionen mayor claridad al respecto.
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