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Bettiol: “El incremento de los juicios es el gran frente del sistema”
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• Mercantil Andina celebra 100 años de incondicionalidad
• El rol clave del productor asesor de seguros: la prevención como servicio diferenciador
• Orbis Seguros participó nuevamente de Expoestrategas
• El Grupo Generali designó a Giulio Terzariol como CEO de Seguros
• Las clínicas del Grupo Omint participaron del 49° Congreso Argentino de Cardiología
• Asumieron las nuevas autoridades de FAPASA
• Cursos gratuitos de Provincia ART en noviembre
• RUS recertificó la norma ISO 9001:2015 en Sistemas de Gestión de Calidad
• La AALPS y la SSN buscan impulsar la mejora del mercado asegurador a través de acciones conjuntas
• Campaña de educación y seguridad vial de Nativa Seguros
• CNP Seguros en la Semana Mundial del Inversor
• Afianzadora: cauciones y el país que se viene
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• Paparini: “El diferencial que tenemos es que nosotros contamos con recursos propios”
• Irene Capusselli fue reelecta presidenta de AVIRA
• AACS: once meses de crecimiento del mercado asegurador por debajo de la inflación
• Comisiones médicas: prorrogan la autorización otorgada a los secretarios técnicos letrados
• Se dictó en AAPAS una capacitación sobre ventas digitales
• Shigeru Ariizumi, nuevo presidente del Comité Ejecutivo de la IAIS
• Se realizó el webinar “Productos, experiencia del cliente y perspectiva de género”
• Jornada de Seguros A+C anuncia un nuevo webinar
• Banco Comafi lanzó su nuevo online banking
• Connect Assistance y FRISS utilizarán inteligencia artificial para detectar y detener fraudes
• Flux IT: el impacto de la inteligencia artificial en el mercado asegurador
• El consumo de drogas ilegales mata al volante
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SUPLEMENTO TECNOSEGURO
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Inteligencia artificial para crear seguros a medida
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Big data y analíticos son clave en el negocio de seguros. ...
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Ciberseguridad, un asunto de conciencia
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Nos encontramos inmersos en una era en la que lo digital ...
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ENTREVISTA
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Bettiol: “El incremento de los juicios es el gran frente del sistema”
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Todo Riesgo TV recibió la visita de Mara Bettiol, presidente de la Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo (UART), para analizar la actualidad del sistema de riesgos del trabajo. “El sistema cumplió ahora 27 años: seguimos redoblando esfuerzos, las compañías especialmente, en todo lo que es calidad de servicio y cobertura”, aseguró la directiva.
“Este es un año que nos encuentra bajando los fallecimientos, un indicador muy duro, muy fuerte del sistema que es haber salvado 6.500 vidas desde que está en vigencia”, continuó. “También bajó el índice de siniestralidad. Lo mismo pasó con la cobertura: este año pasamos los 10 millones de trabajadores cubiertos, más de un millón de empresas. Brindamos la cobertura de prestaciones en especie que está siendo súper compleja por las grandes dificultades que está teniendo el sector de la salud: conseguir turnos, médicos, los distintos insumos para los reactivos y demás. Pero hay un esfuerzo muy fuerte de las compañías para que no se resienta la calidad de la cobertura. Asique, en ese plano, muy bien”, completó.
Litigiosidad
“Desde el punto de vista de los empleadores y los trabajadores, que es el objeto de existir de las ART, muy bien. A pesar del contexto adverso, de incertidumbre, de las distintas complicaciones que todos vivimos en lo personal y lo profesional”, puntualizó Bettiol, reafirmando los aspectos positivos.
Sin embargo, no todas son buenas noticias: “el lado B de todo es, una vez más, la litigiosidad, que no solo creció de una manera muy fuerte a pesar de la reforma, el aumento prestacional, la mejora en los beneficios, la caída en los índices de siniestralidad, la mejora en la prevención, la mejora en cada una de las prestaciones dinerarias, la integralidad de la cobertura, de los fallos favorables de la Corte: aún así, esta año vamos a tener cerca de un 30% más de nuevos juicios con respecto al año pasado, que ya había sido alto, y estamos cercanos a tener el pico de ingreso de nuevos juicios a los que estaban en la anterior ley, previo a la reforma 27.348”, explicó.
“Este yo diría que es el gran frente del sistema: el incremento en los juicios”, sintetizó.
Intereses
“De la mano del aumento en la judicialidad también las actualizaciones y los intereses desmedidos en cada uno de las distintas instancias judiciales: no hay prima que soporte”, continuó Bettiol. “Esto nos lleva a una infratarifación que, más allá de que uno tiene que hacer mejor ciertos deberes, no hay forma de poder prever este aumento en los juicios, este aumento en los intereses y las tasas de actualización. Implican, en CABA por ejemplo, multiplicar por 84 veces el valor de un juicio”, agregó.
“Es un tema que afecta a las ART y también a los empleadores, al sector empresario. Estamos esperando un fallo de la Corte antes de fin de año, que empiece a poner en orden este tipo de cuestiones. Pero no son inmediatas. Y el mientras tanto es muy complicado. Nosotros veníamos de bajar muy fuerte el stock judicial (las compañías bajaron un 31%) hasta septiembre del año pasado, que empezó a revertirse por el gran aumento en la cantidad de juicios”, completó.
Otras consecuencias
“Como señalamos muchas veces, la reforma tenía un artículo muy claro que es la constitución de los cuerpos médicos forenses. Acá todas las provincias están en incumplimiento, es importante decirlo. Mendoza hace poquito lo constituyó y vamos a ver cómo funciona. Pero es necesario ordenar las pericias en el ámbito judicial. Sin ese orden de las pericias, como lo dice la ley, en el ámbito judicial, es muy difícil pensar en que baje la litigiosidad porque, obviamente, reinan distintos criterios”, comentó Bettiol.
Y puntualizó: “los casos que generan alguna incapacidad de algún pago en instancias de comisiones médicas o administrativas, la verdad es que se cierran sin mayor conflicto. El tema es aquellos esguinces, fracturas, dolencias que son accidentes de trabajo pero sin incapacidad, sin secuela: esos igual plantean un juicio y los peritos, obviamente, dan curso a estas cuestiones y eso genera judicialidad sistemáticamente porque no hay un criterio, no hay un orden, el perito cobra en función del porcentaje peritado y el resultado del juicio. Este es hoy el principal problema del sistema de riesgos de trabajo”.
Fondo Fiduciario de Enfermedades Profesionales
Otro tema de conversación fue el del Fondo Fiduciario de Enfermedades Profesionales. “Hoy por hoy tiene un déficit de 98 mil millones de pesos”, aseguró la directiva.
“Obviamente –continuó-, cuando estábamos en plena pandemia, se estipuló la cobertura de ART para aquellos trabajadores que fueran esenciales, que en la primera ola eran los que estaban permitidos de circular. En la segunda ola, a pedido del sector empresario y sindical, volvió a generarse cobertura de art y este fondo fue insuficiente dada la amplitud del tiempo de cobertura, la amplitud de la cobertura en sí. Y, si bien se reconstituyó, la verdad que fue insuficiente a la luz de todo esto”.
“Hoy, la situación actual es de 98 mil millones de déficit que adelantaron las compañías. Eso resta liquidez también para cerrar la judicialidad y para otras cuestiones y nos lleva a esta infratarifación que mencionábamos”, completó al respecto.
Cuerpos médicos forenses y comisiones médicas
“En comisiones médicas, todo lo que es la parte operativa uno siempre puede trabajar en algunas mejoras pero es lo que hoy funciona”, explicó Bettiol.
“Todos aquellos casos que pasan por comisión médica, que es el tramo administrativo y depende de la Superintendencia de Riesgos del Trabajo, en general funciona bien. Siempre hay ajustes y cosas que se pueden hacer. A veces nosotros también pedimos a la Superintendencia alguna cuestión. Pero en términos generales, bien”, agregó.
Luego, destacó que no sucede lo mismo con los cuerpos médicos forenses. “Es decir –explicó la directiva-: el plano administrativo funciona como está previsto en la norma, el plano judicial todavía no. Y esta deuda es de los tribunales supremos de cada una de las provincias y, en el caso de CABA, de la Corte Suprema de Justicia de la Nación que, si bien dictó fallos avalando claramente el sistema y cada uno de sus aspectos críticos, no constituyó los cuerpos médicos forenses. Es decir, el ordenamiento de las pericias judiciales en la justicia”.
¿Cuáles son los argumentos que se esgrimen para no avanzar en este punto? “Esgrimieron varios argumentos”, comentó Bettiol. “En algún momento era falta de presupuesto y se resolvió eso. Después que los juzgados laborales iban a ser transferidos a la ciudad porque la ciudad debería tener competencia en eso pero, hasta el momento, no. Y en el transcurso de ese tiempo implican más juicios y costos”.
Principales acciones
“Durante todo este año trabajamos mucho en visibilizar y mostrar muy profesionalmente esta temática, estos desafíos que son los que inquietan a las ART: en primer lugar, la litigiosidad; en segundo término, el déficit del Fondo Fiduciario de Enfermedades Profesionales”, comentó la directiva de la UART respecto a las principales acciones de la institución durante este año.
“También trabajamos muy fuerte en ampliar la cobertura para los trabajadores independientes, autónomos y monotributistas”, continuó. “Hubo hace algunos meses diferentes anuncios, tanto de la oposición como del oficialismo, para integrar a estos trabajadores. Trabajamos con todos: tanto el oficialismo como las dos líneas de la oposición, en propuestas súper concretas. Hoy por hoy, a caballo de los tiempos políticos, eso quedó a un costado nuevamente. Esperemos que, asumido el nuevo gobierno el 10 de diciembre, vuelva a ser una temática”, agregó.
“Y, después, desde el punto de vista coyuntural, con todo lo que aparece de novedoso: sea por pedido de cualquier de las dos Superintendencias o por pedido de diferentes sectores. Para las diferentes cuestiones que se nos plantean como sector siempre estamos ahí, apoyando cualquier inquietud que surja para la mejora del sistema o para el mejor funcionamiento de las compañías”, concluyó Bettiol.
La entrevista completa puede verse en el canal de YouTube de Todo Riesgo Virtual.
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LEGISLACIÓN OFICIAL
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Incrementan los límites del seguro de responsabilidad civil para automotores y transporte público
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Mediante la resolución 505/2023 publicada hoy en el Boletín Oficial y con vigencia a partir del 1° de enero de 2024, la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) dispuso incrementar los límites del seguro de responsabilidad civil para los vehículos automotores y/o remolcados y los destinados al transporte público de pasajeros.
Límites
Los límites por acontecimiento son:
– Seguros automotores y/o remolcados, motovehículos, bicicletas con motor y casas rodantes: 80 millones de pesos.
– Taxis, remises, maquinarias rurales, camiones, acoplados, servicios de urgencia y fuerzas de seguridad: 175 millones de pesos.
– Vehículos con servicios vinculados a plataforma tecnológica: 175 millones de pesos.
– Transporte público de pasajeros: límite 260 millones de pesos.
La resolución completa puede leerse aquí.
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NOVEDADES
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Mercantil Andina celebra 100 años de incondicionalidad
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Mercantil Andina celebra su centenario y reafirma su compromiso de innovación continua e impacto positivo en la vida de sus asegurados. Más información aquí.
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El rol clave del productor asesor de seguros: la prevención como servicio diferenciador
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Columna escrita por Martín Molvert, jefe de Gestión en Prevención de Riesgos ART en Federación Patronal Seguros, sobre la importancia del productor en la prevención de accidentes y enfermedades laborales. Más información aquí.
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Orbis Seguros participó nuevamente de Expoestrategas
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Orbis Seguros estuvo presente en la XXII edición de Expoestrategas, uno de los puntos de encuentro más importante del mercado asegurador argentino. Más información aquí.
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El Grupo Generali designó a Giulio Terzariol como CEO de Seguros
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El Grupo Generali, al que pertenece La Caja en la Argentina, anunció que incorporará a Giulio Terzariol como CEO de Seguros, un cargo de nueva creación con responsabilidad en todas las unidades de negocio a partir de enero de 2024. Más información aquí.
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Las clínicas del Grupo Omint participaron del 49° Congreso Argentino de Cardiología
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En el marco del 49° Congreso de Cardiología, las clínicas del Grupo Omint (Santa Isabel, Bazterrica y del Sol) dictaron el simposio “Dilemas cardiológicos de la práctica cotidiana”. Más información aquí
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Asumieron las nuevas autoridades de FAPASA
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El miércoles 25 de octubre, la Federación de Asociaciones de Productores Asesores de Seguros de Argentina (FAPASA) realizó su Asamblea Anual Ordinaria. Allí renovó parcialmente sus autoridades y se aprobó la memoria y balance del ejercicio 2022/2023. Más información aquí.
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Cursos gratuitos de Provincia ART en noviembre
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Provincia ART, la aseguradora de riesgos del trabajo del Grupo Provincia, confirmó su cronograma de capacitaciones gratuitas para noviembre. En éste mes se destacarán los cursos preventivos de cara a la temporada de verano 2023/2024. Más información aquí.
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RUS recertificó la norma ISO 9001:2015 en Sistemas de Gestión de Calidad
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El jueves 26 y viernes 27 de octubre, Río Uruguay Seguros (RUS) transitó un proceso de auditoría externa por parte de la certificadora DNV y logró superarlo con éxito, manteniendo por tres años su recertificación en ISO 9001:2015. Más información aquí.
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La AALPS y la SSN buscan impulsar la mejora del mercado asegurador a través de acciones conjuntas
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La Asociación Argentina de Liquidadores y Peritos de Seguros (AALPS) se encuentra trabajando en estrecha colaboración con la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) en diversas iniciativas clave. Más información aquí.
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Campaña de educación y seguridad vial de Nativa Seguros
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En el marco del Día Mundial de la Seguridad Vial, que se celebra cada 10 de junio, Nativa Seguros presentó una nueva edición de #ManejateSeguro, la campaña de educación y seguridad vial dirigida principalmente a estudiantes del nivel secundario. Más información aquí.
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CNP Seguros en la Semana Mundial del Inversor
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En el marco de la Semana Mundial del Inversor – SIM 2023, organizada por la Comisión Nacional de Valores, CNP Seguros fue convocada por la Consultora SMS, que la acompaña desde 2021 en la medición de la temperatura de su cartera de inversiones. Más información aquí.
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Afianzadora: cauciones y el país que se viene
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Columna escrita por Mariano Nimo, gerente general de Afianzadora – Seguros de Caución, con un análisis sobre el mercado que se puede avizorar luego de las elecciones. Más información aquí.
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Paparini: “El diferencial que tenemos es que nosotros contamos con recursos propios”
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Todo Riesgo TV recibió la visita de Leandro Paparini, director comercial de DoctoRed, para hablar sobre las prestaciones que ofrece la empresa para el mercado asegurador local. Más información aquí.
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Irene Capusselli fue reelecta presidenta de AVIRA
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Por segundo año consecutivo y nuevamente por unanimidad, las 42 compañías que integran la Asociación Civil de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina (AVIRA) eligieron a Irene Capusselli como presidenta. Más información aquí.
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AACS: once meses de crecimiento del mercado asegurador por debajo de la inflación
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La Asociación Argentina de Compañías de Seguros (AACS) dio a conocer su Informe de Producción Mensual de Seguros correspondiente a agosto. “El mercado se reduce. Las primas alcanzan un ciclo de once meses por debajo de la inflación interanual”, alertaron las aseguradoras. Más información aquí.
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Comisiones médicas: prorrogan la autorización otorgada a los secretarios técnicos letrados
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La Gerencia de Administración de Comisiones Médicas de la Superintendencia de Riesgos del Trabajo (SRT) prorrogó la autorización transitoria y excepcional otorgada a los secretarios técnicos letrados de todas las comisiones médicas jurisdiccionales. Más información aquí.
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Se dictó en AAPAS una capacitación sobre ventas digitales
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En las instalaciones de la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS) se brindó una capacitación sobre estrategias de ventas de seguros en un mundo hiperconectado y digital. Estuvo a cargo de Sergi Ramo y Carlos Biurrun. Más información aquí.
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Shigeru Ariizumi, nuevo presidente del Comité Ejecutivo de la IAIS
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La Asociación Internacional de Supervisores de Seguros (IAIS, por sus siglas en inglés) anunció que Shigeru Ariizumi, viceministro de Asuntos Internacionales de la Agencia de Servicios Financieros (FSA) de Japón, fue elegido presidente de su Comité Ejecutivo. Más información aquí.
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Se realizó el webinar “Productos, experiencia del cliente y perspectiva de género”
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El 19 de octubre se llevó a cabo el webinar “Productos, experiencia del cliente y perspectiva de género”, organizado por RedMES | Mujeres en Seguros. Más información aquí.
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Jornada de Seguros A+C anuncia un nuevo webinar
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Jornada de Seguros A+C anunció su nuevo webinar “Fenómenos climáticos y eventos meteorológicos como fenómenos asegurables: retos de gestión y seguros paramétricos”. El encuentro, que se desarrollará online, será el 7 de noviembre a las 15 horas y durará una hora y media. Más información aquí.
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Banco Comafi lanzó su nuevo online banking
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Banco Comafi continúa con su transformación digital y lanzó Online Banking Comafi, una evolución de su canal digital. Más información aquí.
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Connect Assistance y FRISS utilizarán inteligencia artificial para detectar y detener fraudes
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Como parte del código de Connect Assistance de mejora continua y estar “Siempre en Beta”, fue anunciada una nueva alianza con la insurtech holandesa FRISS. Más información aquí.
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Flux IT: el impacto de la inteligencia artificial en el mercado asegurador
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El impacto de la inteligencia artificial (IA) y la relevancia de su aplicación al mercado asegurador fue uno de los ejes abordados por dos referentes de Flux IT –Pablo Marquevichi, Head de Experience Design, y Alejandro Alessi, Head de Technology– en Expoestrategas 2023. Más información aquí.
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El consumo de drogas ilegales mata al volante
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"Las drogas ilegales de abuso afectan por sí mismas la conducción", escriben desde la asociación civil Luchemos por la Vida en la siguiente columna.
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SUPLEMENTO TECNOSEGURO
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Inteligencia artificial para crear seguros a medida
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Big data y analíticos son clave en el negocio de seguros. De hecho, para medir riesgos, los especialistas deben estudiar bien la incidencia de probabilidades y tener en cuenta estadísticas para ofrecer una cobertura acorde con lo que necesite cada asegurado (persona o empresa) en función de su actividad. Y de ahí surgen las primas y las sumas aseguradas “equitativas” para cada caso.
Si bien actualmente estamos familiarizados con el concepto de inteligencia artificial (IA), ¿en qué medida puede esta herramienta ayudar al mercado de seguros? Pues, puede beneficiar a todos los jugadores del mercado: asegurados, aseguradoras, productores asesores de seguros y brokers.
La IA permite conocer mejor al asegurado, comprender su dinámica y su entorno con mayor precisión, y así armar coberturas más ajustadas a sus necesidades y probabilidades de ocurrencia de siniestros.
Aplicando IA, los datos y su análisis permiten evaluar mejor los riesgos, lo que se traduce generalmente en reducción de primas en favor del asegurado. Como se trata de interpretar millones de datos con algoritmos analíticos, es vital que el mercado establezca reglas que garanticen transparencia y generen confianza, explicando las causas de las cotizaciones de ciertos riesgos y permitiendo auditorías que certifiquen estos valores.
Por otra parte, a más información, mejor acercamiento a lo que el asegurado realmente necesita y sus riesgos. El utilizar IA obliga a las organizaciones a actualizar permanentemente el registro de datos a ser analizados con información nueva, precisa y completa, lo que legitima la vigencia de riesgos, primas y sumas aseguradas de las pólizas.
Beneficios
Según expresa Jean Rea, de KPMG, algunos de los beneficios de la IA para los seguros son:
– Facilitar el desarrollo de productos de seguros más novedosos, en la medida que se puede conocer más al asegurado.
– Mejorar los procesos de reclamos con reconocimiento por imágenes para automatizar y acelerar los procedimientos, usar drones para inspeccionar reclamos en lugares remotos, etc., con lo que se pueden reducir costos operativos y, por consiguiente, primas. Se agiliza la denuncia de siniestro, el chequeo de daños y el pago.
– Mejorar la experiencia del cliente (CX) y reducir costos con la automatización de procesos robóticos y el reconocimiento óptico de caracteres que contribuyen a agilizar la suscripción y las denuncias de siniestros.
– Mejorar la comunicación y el acceso a los servicios de seguros a través de procesamiento de lenguaje natural, reconocimiento de voz y chatbots.
Broker
El mercado argentino cuenta con excelentes profesionales de seguros, tanto para evaluar riesgos como para crear coberturas que se ajusten a las necesidades de cada asegurado. Y, en este ecosistema, el papel del broker es fundamental.
En nuestra experiencia como broker, entendemos que no todos los productores asesores cuentan con el mismo grado de transformación digital en su operatoria diaria. Por eso, los ayudamos con herramientas y soluciones que favorecen su gestión, basadas principalmente en IA con algoritmos desarrollados para que puedan autogestionar el análisis de la información de sus carteras y presentan conclusiones para armar productos a medida que se ajusten a las necesidades y los presupuestos de cada asegurado.
La IA es un aliado clave para todos los players del mercado de seguros.
Columna escrita por Cristian Paludi, gerente general de DDN Central de Seguros.
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NOTICIA
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Ciberseguridad, un asunto de conciencia
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Nos encontramos inmersos en una era en la que lo digital es parte de nuestro día a día y la necesidad de medidas de ciberseguridad sólidas es evidente. Si bien las amenazas de los primeros tiempos eran significativas, diferían enormemente de los sofisticados ciberataques actuales. Las ciberamenazas evolucionaron para pasar de ser correos electrónicos fraudulentos mal redactados a ataques a sistemas críticos de empresas o Estados, ataques de ransomware (secuestro de datos) y tecnologías deepfake (ultrafalso).
Ciberseguridad
A medida que fue aumentando nuestra dependencia de la infraestructura digital, también lo hizo la creatividad y el desarrollo de los ciberdelincuentes. La información personal y financiera, la propiedad intelectual e, incluso, las infraestructuras nacionales críticas se convirtieron en objetivos atractivos. Este entorno dinámico hizo necesaria una evolución constante de nuestras estrategias de ciberseguridad.
Aunque las amenazas son cada vez más complejas, los cimientos de una ciberseguridad robusta siguen basándose en unas pocas prácticas eficaces. Dado que nos encontramos en la cúspide de lo que podría ser otra revolución digital con la proliferación de dispositivos del IoT y redes 5G o 6G, nuestra responsabilidad de ser conscientes de la ciberseguridad nunca fue más primordial.
En ese sentido, la Agencia de Seguridad Cibernética y de la Infraestructura (CISA, por sus siglas en inglés) introdujo un enfoque renovado. Con el lema oficial “Es fácil mantenerse protegido en línea”, la agencia hizo hincapié en cuatro pasos fundamentales que todos deberíamos integrar en las interacciones y hacerlos hábitos cruciales que debemos adoptar a lo largo del año.
Protección
En primer término, en lugar de confiar únicamente en las contraseñas tradicionales, hay que considerar los métodos sin contraseña para una mayor seguridad. Estos métodos eliminan la necesidad de que los usuarios recuerden contraseñas complejas y reducen el riesgo de vulnerabilidades relacionadas con las contraseñas.
Asimismo, la activación de la Autenticación Multifactor (MFA), sobre todo en plataformas esenciales -como el correo electrónico, los portales financieros y las cuentas de redes sociales-, reduce la probabilidad de accesos no autorizados. Cuando sea posible, utilizar aplicaciones de autenticación o tokens de hardware para reforzar aún más la seguridad.
Asegura CISA que los intentos de phishing -ya sea a través de correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas- siguen siendo un punto clave de preocupación y debe adoptarse una actitud prudente ante los contactos digitales no solicitados y abstenerse de compartir datos confidenciales a menos que sea necesario.
Y, finalmente, afirma que es necesario asegurarse de que los dispositivos y aplicaciones se actualicen constantemente y mantener las versiones más actuales, ya se trate del sistema operativo, la herramienta antivirus, el navegador u otro software.
Conciencia
Para cerrar octubre, mes de la Concientización sobre la Ciberseguridad 2023, es importante recordar que debemos ser conscientes y actuar con decisión para protegernos aún más en una era en la que interactuamos constantemente con las plataformas digitales.
Columna escrita por Nadia González, vicepresidente de Thales para América Latina.
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