Edición Nº 306
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seguros
Ejercicio 2014/2015: la producción de seguros patrimoniales
A continuación publicamos el ranking de ventas de seguros patrimoniales correspondiente al último ejercicio. El total del primaje de este segmento...
 
INTERNACIONAL
Zona sísmica: un desafío para las aseguradoras
Investigación e información científica, participación gubernamental y concientización de la población son algunas de las ventajas...
Escuche Por Ahi
Se viene la primera mutual de riesgos del trabajo
Comienza esta semana el trámite ante la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) para inscribir la primera mutual...
 
Tarifas automotores
Neuquén registró una diferencia de costos del 196%
Según una encuesta realizada en Neuquén basada en las tarifas de responsabilidad civil suministradas por los productores asesores y agencias
Normas y estadisticas
A junio, la producción de automotores creció un 38,5%
Entre julio de 2014 y junio de 2015, el primaje del ramo automotores llegó a los 54.008,5 millones de pesos, un 38,5% más que a junio de 2014. Las diez aseguradoras que encabezan la producción de este negocio concentraron el 64,1% de las operaciones. OndaSeguro difunde el ranking con las treinta compañías que lideran este ramo.
 
novedades
Allianz acompaña el desarrollo de productores rurales de Río Negro

• Curso anual de capacitación a productores asesores de seguros del Instituto del Seguro de Entre Ríos

• El equipo de Meridional Seguros donó más de 500 juguetes en el Día del Niño

Prosegur lanza al mercado su Servicio de Localización Vehicular

Cooperación Seguros apuesta a la educación

Escuela de Capacitación Aseguradora

• Intensa jornada de capacitación de El Norte

AVIRA anuncia a los ganadores de Creando Conciencia Aseguradora

SEGUROS
Ejercicio 2014/2015: la producción de seguros patrimoniales
A continuación publicamos el ranking de ventas de seguros patrimoniales correspondiente al último ejercicio. El total del primaje de este segmento ascendió hasta los 97.555,2 millones de pesos entre julio de 2014 y junio de 2015, y las tres aseguradoras líderes en materia de producción fueron Federación Patronal (10.026 millones), Caja de Seguros (8.216,6 millones) y Sancor Seguros (6.649,5 millones).
Producción de seguros patrimoniales y mixtas
A junio de 2015
Entidad Primas emitidas
Federación Patronal 10.026.034.878
Caja de Seguros 8.216.573.458
Sancor Seguros 6.649.460.121
Allianz Argentina 4.840.136.750
San Cristóbal 4.770.998.900
Nación Seguros 4.651.032.476
Provincia Seguros 3.945.134.522
Seguros Rivadavia 3.728.569.339
QBE Seguros La Buenos Aires 3.622.256.125
Zurich Seguros 3.409.786.644
La Segunda 3.170.322.177
RSA Seguros 3.112.029.662
Meridional Seguros 2.819.056.112
Mercantil andina 2.620.840.197
Mapfre Argentina 2.606.407.632
Assurant Argentina 1.815.312.720
SMG Seguros 1.287.112.931
BBVA Seguros 1.235.242.163
IAPS Entre Ríos 1.219.187.407
Federal Seguros 1.170.058.346
Zurich Santander Seguros 1.120.647.104
Liderar 1.110.924.244
La Holando Sudamericana 1.074.827.874
Ace Seguros 999.506.527
Berkley International Seguros 974.467.431
Paraná 903.621.673
Orbis 898.774.769
Cooperación Seguros 826.933.645
Boston 802.074.386
HDI Seguros 799.191.598
Generali Argentina 764.732.506
Río Uruguay 718.762.788
El Norte 649.090.580
Chubb Argentina 616.240.598
Segurcoop 567.436.363
Intégrity Seguros 531.418.350
Caruso 513.464.240
La Perseverancia 508.066.545
Horizonte 449.485.526
Instituto de Seguros 444.052.898
Virginia Surety 413.839.890
Victoria 393.963.424
Escudo 365.273.896
Triunfo 352.852.103
La Equitativa del Plata 342.078.956
Segurometal 341.572.018
CPA Tucumán 329.935.666
La Nueva 316.339.757
Prudencia 313.695.719
ATM 269.295.408
BHN Seguros 240.023.314
Productores de Frutas 226.381.011
Hamburgo 204.835.077
RSA ACG 194.315.513
Fianzas y Crédito 192.384.528
Testimonio 184.921.463
Latitud Sur 183.914.781
Aseguradores de Cauciones 152.808.612
El Surco 148.313.679
Afianzadora Latinoamericana 143.326.702
El Progreso 141.716.769
Copan 133.621.297
Nativa 127.540.740
Antártida 125.956.054
Agrosalta 122.302.489
Supervielle Seguros 110.384.404
Caledonia Argentina 102.546.812
Instituto Asegurador Mercantil 101.443.461
Argos 88.257.639
Coface 87.316.290
Albacaución 83.754.563
Insur 79.725.165
Hanseatica 78.551.294
Noble 75.239.822
La Dulce 72.982.484
Nivel 68.160.313
Seguros Médicos 65.822.310
Metropol 63.823.277
TPC 62.640.900
Instituto de Misiones 57.333.480
Cosena 44.679.198
Luz y Fuerza 44.328.196
Assekuransa 30.665.552
Caminos Protegidos 27.932.264
Asociación Mutual Dan 18.094.957
Asociart RC 16.505.481
Tutelar 7.440.090
La Construcción 6.620.742
Cesce Argentina 5.844.255
Sumicli 3.050.839
Euroamérica 821.086
Instituto de Seguros de Jujuy 501.501
Comarseg 184.590
Warranty 106.073
Confluencia 520
Total de seguros patrimoniales 97.555.238.629
internacional

Zona sísmica: un desafío para las aseguradoras
Investigación e información científica, participación gubernamental y concientización de la población son algunas de las ventajas para las aseguradoras cuando hablamos de fenómenos climatológicos en Latinoamérica, algo que afecta especialmente a Chile, los países andinos, Centroamérica y el Caribe, aunque con diferencias según la zona en que se desenvuelvan.

Si bien la industria del seguro no posee niveles de penetración comparables a los de naciones industrializadas, experimentó un sostenido y halagador crecimiento y presenta amplias oportunidades para desarrollar nuevos productos y canales de distribución que permitan llegar a un potencial mercado en crecimiento como producto del desarrollo económico y demográfico que experimenta América Latina.

Como región, América Latina se presenta como una tierra de oportunidades para el crecimiento de la industria del seguro, auspiciado por las cambiantes condiciones climáticas. Dependerá de la innovación que realicen las compañías para superar los desafíos que se presentan, y descubrir y aprovechar oportunidades.

Fabricio Sevilla, vicepresidente de Property ACE Latin America, sostiene que a pesar de que el territorio está expuesto a riesgos similares, cada uno de los países tiene características diferentes, tanto en la magnitud de los eventos esperados como en su frecuencia. En este sentido, probablemente Chile es el que más riesgo presenta en temas sísmicos, ante lo cual adecuaron todo su desarrollo inmobiliario para que sea capaz de soportar fuertes movimientos telúricos; México también cuenta con un marcado desarrollo de tecnologías antisísmicas, sobre todo con la experiencia obtenida del terremoto de 1985.

Para la suscripción de seguros en temas medioambientales son importantes los estudios de suelos, tipos constructivos, edad de las edificaciones y propósito de la ocupación. En el caso de pequeños inmuebles, como viviendas, tiendas o industrias menores, todo el estudio que se hace es mucho más actuarial y estadístico pues es inviable visitar uno a uno a los asegurados para constatar los factores mencionados.

Riesgos sísmicos

La Asociación de Aseguradores de Chile (AACh) está terminando un Mapa de Riesgo Sísmico y Tsunami que permitirá modelar los riesgos de las carteras aseguradas para cada zona geográfica del país y que es único en su tipo a nivel mundial. Este documento es de suma relevancia para el rubro asegurador, por lo que la organización tiene previsto ponerlo a disposición de la Oficina Nacional de Emergencia del Ministerio del Interior y Seguridad Pública (ONEMI), el Servicio Hidrográfico y Oceanográfico de la Armada (SHOA) y municipios dentro de este año.

Una de las grandes motivaciones para realizar este mapeo fue el gran terremoto del 27 de febrero de 2010, que afectó del territorio chileno y dejó a las aseguradoras locales grandes lecciones.

Y aunque los datos siempre están en revisión, para la industria aseguradora el ítem catástrofes tiene un peso significativo. Sólo por los daños del 27/F (6.300 millones de dólares) y los aluviones del norte de Chile ocurridos en marzo de este año (se estima en 400 millones de dólares), las compañías debieron cubrir siniestros por 6.700 millones de dólares, según AACh.

Hasta el último detalle importa

La jefa de la Dirección de Operaciones del Instituto Nacional de Seguros (INS) de Costa Rica, Licda Guiselle Hernández, recuerda las cuatro variables que se deben considerar en los seguros de propiedad. La primera es la construcción, es decir, qué clase de materiales son usados, para lo cual “Costa Rica posee un Código de Construcción y un Código Eléctrico, información que arroja criterios sobre la calidad o consistencia estructural de la propiedad”.

La segunda, la ocupación o, lo que es lo mismo, conocer los contenidos de la propiedad (enseres, materias primas, equipos, materiales flamables o inflamables, distribución o conglomeración según área de construcción y otros) y la actividad económica o utilización que se le dará a la propiedad (casas de habitación, restaurantes, hoteles, industrias, etc.).

La tercera, la protección, que “implica valorar y considerar qué instrumentos o dispositivos de protección contra determinados riesgos posee la propiedad (alarmas contra robos, alarma contra incendios o detector de humos, rociadores automáticos, vigilancia, sistema fijo contra incendios, etc.). En tanto, la cuarta, la exposición, “permite acumular información sobre los peligros o riesgos potenciales que presenta la propiedad, y su ubicación geográfica (urbana, semiurbana, rural, distancia de la Estación de Bomberos) para consultar fuentes de información sobre riesgos ocurridos e impactos”.

Hernández expresó que Costa Rica, como parte del denominado “Cinturón de fuego”, está constantemente expuesta a movimientos sísmicos, lo que “conllevó que tanto las oficinas gubernamentales como la comunidad científica nacional -con ayuda de la internacional- desarrollen e instalen instrumentos de medición” en el país. “Los datos registrados por estos dispositivos se obtiene y tabulan para un monitoreo de los sismos, que conducen a mantener actualizados las directrices y políticas de suscripción”.

Una amenaza latente

Hasta diciembre de 2013, las primas de seguros del riesgo de terremoto ascendieron a 227 millones de dólares, representando el 7% de las primas de seguros totales del mercado, las cuales totalizaron en dicho año 3.244 millones de dólares, según la Superintendencia de Valores y Seguros de Chile.

Aunque hace años que los países centroamericanos y caribeños no sufren un sismo de gran magnitud y efectos devastadores (con la excepción de Haití en enero de 2010), asegurar los inmuebles es en muchos de esos países una cuestión de ley, con en Guatemala, en donde el tema sísmico no fue catastrófico, puesto que el último terremoto fuerte fue hace más de 35 años, por lo que la ley obliga a las aseguradoras guatemaltecas a tener un reaseguro y un seguro catastrófico, por lo que se está dos veces asegurado.

La imprevisibilidad de la naturaleza es sin duda el único factor contra el que nada pueden hacer las aseguradoras o los corredores de seguros, que deben tratar de contrarrestar esa variable con la certeza de disponer de información científica, no dejar ningún cabo suelto e informar siempre al potencial cliente de las ventajas y desventajas de suscribir un seguro que en los países con riesgo sísmico resulta tan necesario como el aire que respiramos.
Escuche Por Ahi
Se viene la primera mutual de riesgos del trabajo
Comienza esta semana el trámite ante la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) para inscribir la primera mutual de riesgos del trabajo formada por el sector sindical de petroleros de Río Negro, La Pampa y Neuquén.
Tarifas automotores
Neuquén registró una diferencia de costos del 196%
Según una encuesta realizada en Neuquén basada en las tarifas de responsabilidad civil suministradas por los productores asesores y agencias visitados en junio a este efecto, la diferencia entre puntas de un Renault Megane II 1.6 Confort Plus, modelo 2011, fue del 196%.
Neuquén
Renault Megane II 1.6 Confort Plus, modelo 2011
Aseguradora Costo anual
Zurich Seguros 6.047
Meridional Seguros 4.740
Seguros Rivadavia 4.380
Caja de Seguros 4.344
La Segunda 4.317
Federación Patronal 4.020
Mercantil andina 3.834
Provincia Seguros 3.288
RSA Seguros 3.120
Nación Seguros 2.040
Normas y estadisticas
A junio, la producción de automotores creció un 38,5%
Entre julio de 2014 y junio de 2015, el primaje del ramo automotores llegó a los 54.008,5 millones de pesos, un 38,5% más que a junio de 2014. Las diez aseguradoras que encabezan la producción de este negocio concentraron el 64,1% de las operaciones. OndaSeguro difunde el ranking con las treinta compañías que lideran este ramo.
Producción del seguro automotor
A junio de 2015
Entidad Producción % / total % /06/14
Federación Patronal 6.370.971.550 11,8 55,6
Caja de Seguros 5.596.157.983 10,4 26,1
San Cristóbal 3.876.989.652 7,2 49,2
Seguros Rivadavia 3.490.892.206 6,5 49,1
Sancor Seguros 3.447.837.805 6,4 31,2
QBE Seguros La Buenos Aires 2.562.836.591 4,7 23,6
Allianz Argentina 2.543.452.393 4,7 89,7
Provincia Seguros 2.333.850.367 4,3 55,5
La Segunda 2.332.167.390 4,3 30,1
Mercantil andina 2.086.420.217 3,9 48
RSA Seguros 1.971.568.450 3,7 10,1
Zurich Seguros 1.947.939.069 3,6 36,2
Mapfre Argentina 1.648.399.246 3,1 30,8
Meridional Seguros 1.418.683.293 2,6 23,4
Nación Seguros 1.186.445.260 2,2 54,6
Federal Seguros 904.455.881 1,7 11,9
Liderar 694.330.179 1,3 31,2
Cooperación Seguros 676.700.300 1,3 38,5
Orbis 657.247.090 1,2 46,4
Paraná 654.027.522 1,2 42,1
Río Uruguay 646.708.391 1,2 73,2
SMG Seguros 592.646.345 1,1 26,5
Berkley International Seguros 529.596.540 1 24,1
Boston 509.981.539 0,9 19,2
El Norte 497.214.733 0,9 47,3
La Perseverancia 462.883.524 0,9 40,8
Generali Argentina 328.773.425 0,6 11,2
Segurometal 307.266.392 0,6 35,6
La Nueva 306.014.428 0,6 37,9
Intégrity Seguros 300.427.564 0,6 -5,1
Total del ramo 54.008.451.022   38,5
novedades
Allianz acompaña el desarrollo de productores rurales de Río Negro
Allianz apoya a la Fundación Cruzada Patagónica en su labor por el desarrollo productivo y la formalización del trabajo rural de productores agropecuarios de la provincia de Río Negro. En conjunto, ambas organizaciones acompañan el armado de la Asociación Civil Ganadera de Aguada Guzmán con el objetivo de incrementar la calidad de vida de las comunidades de esa localidad promocionando las acciones colectivas, la planificación a largo plazo y el empoderamiento de sus productores.

“En Allianz estamos comprometidos con la mejora de la calidad de vida de las comunidades en las que operamos y consideramos que la capacitación en gestión y administración económica financiera, que es nuestro expertise, es una de las mejores herramientas que podemos brindar a poblaciones en desarrollo. Es por esto que decidimos apoyar esta iniciativa de Cruzada Patagónica, que hace más de treinta años acompañan el crecimiento de los productores rurales de la región”, sostuvo Carolina Correa, responsable de Proyectos de Responsabilidad Social Corporativa de Allianz Argentina.
Curso anual de capacitación a productores asesores de seguros del Instituto del Seguro de Entre Ríos
Con el auspicio del Instituto Autárquico Provincial del Seguro de Entre Ríos (Iapser), se realizará hoy y mañana (jueves 27 y viernes 28 de agosto), a partir de las 8:30 horas en el Maran Suites & Towers de Paraná, la capacitación anual para productores asesores en seguros dispuesta por la Superintendencia de Seguros de la Nación con carácter de obligatorio. Más de 120 productores de todo el país pertenecientes a la red de productores de Iapser de Corrientes, Santa Fe, Oberá, Posadas, San Juan, Neuquén y de cada departamento de Entre Ríos, ya se inscribieron para participar en la capacitación que es organizada por la Asociación de Productores y Asesores de Seguros de Entre Ríos.

La actividad profesional del productor asesor de seguros se ve comprometida con la permanente aparición de nuevos productos, por lo que la Superintendencia de Seguros de la Nación implementó un programa de capacitación continuada obligatorio para los matriculados. En el salón Cóndor del Maran Suites & Towers, ubicado en el Parque Urquiza de Paraná, el disertante Fernando Mc Loughlin, especialista en el mercado asegurador, se referirá al tema “El productor asesor de seguros profesional y el desafío del crecimiento y las redes sociales”. Con este curso, los productores, además de su perfeccionamiento como profesionales del seguro, podrán disfrutar de una jornada de camaradería.
El equipo de Meridional Seguros donó más de 500 juguetes en el Día del Niño
El Día del Niño fue una nueva ocasión para que el equipo de Meridional Seguros, compañía que forma parte de American International Group (AIG), demostrara su fuerte compromiso con la comunidad donando más de 500 juguetes a dos entidades que atienden necesidades de niños desprotegidos. Bajo el lema “hagamos felices a muchos chicos en su día”, todos los empleados fueron invitados a donar juguetes nuevos o usados en buen estado. Los productores y brokers de la compañía también formaron parte de esta propuesta. Superando por mucho las expectativas, se logró recolectar medio millar de juguetes de todos los tamaños y para todas las edades.

El 12 de agosto, gran parte de lo reunido fue entregado al comedor Rayito de Sol de Villa Soldati, una organización barrial que atiende las necesidades de alimentación de más de 200 chicos y sus familias, y cuenta con una juegoteca que creció mucho con el aporte de los empleados de Meridional. También se enviaron juguetes a la ciudad de Tandil para ser entregados a la Asociación Civil La Poderosa para la celebración del Día del Niño que se realizará allí a fines de agosto para 150 chicos de la zona.
Prosegur lanza al mercado su Servicio de Localización Vehicular
Prosegur, una de las principales empresas de seguridad privada a nivel mundial, presenta su Servicio de Localización Vehicular que permite conocer la ubicación y el estado del vehículo en tiempo real y ante cualquier emergencia dar aviso simultáneamente a las fuerzas de seguridad y a quien el cliente haya designado. Este servicio está equipado con las últimas tecnologías basadas en la localización por satélite y comunicaciones móviles GPRS y funciona a través de un pequeño dispositivo que se instala en el vehículo y permanece conectado con la Central Receptora de Alarmas (CRA) para controlar la ubicación del móvil, así como el seguimiento en tiempo real de sus itinerarios.

Además, cuenta con un Pulsador de Emergencia SOS que le permite al usuario enviar una señal silenciosa de alerta a la CRA, desde donde se verificará el problema y, en caso de ser necesario, se dará aviso inmediato a las fuerzas de seguridad más cercanas. Al mismo tiempo, puede habilitarse un sistema de "verificación por audio" que les permite a los operadores de Prosegur escuchar directamente lo que sucede dentro del vehículo. Otras ventajas de este sistema inteligente son: establecer velocidades máximas para asegurar el bienestar de los conductores y evitar multas por excesos, detectar remolque del vehículo sin autorización, aviso de estado de batería, o puesta en marcha sin autorización.
Cooperación Seguros apuesta a la educación
Utilizando las posibilidades de participación previstas en el Régimen de Crédito Fiscal, Cooperación Seguros colaboró en la financiación y la compra de una sala de cómputos y un aula digital interactiva para el Instituto Superior Particular Autorizado N° 4.058 Dante Alighieri de la ciudad de Venado Tuerto. Estas salas, inauguradas el pasado 20 de agosto, están dotadas de equipos de última generación y se destinarán a diversas actividades educativas que serán de gran utilidad para todos los alumnos de dicha institución.

La adquisición de este equipamiento forma parte del proyecto "Del granero del mundo a la fábrica verde. La compleja transformación del campo. Cómo comprenderlo y ser protagonista del proceso", que fue impulsado por el Instituto Dante Alighieri y del cual Cooperación Seguros participa como compañía patrocinante. En el marco de esta iniciativa, próximamente se realizará una capacitación para explicar los cambios económicos que ha experimentado en los últimos años el sector agropecuario, la cual se dictará en Venado Tuerto y será abierta a la comunidad.
Escuela de Capacitación Aseguradora
La Escuela de Capacitación Aseguradora de la AACS organiza diversos cursos durante septiembre. Del 31 de agosto al 4 se septiembre, Eduardo Crocco, Joaquín Francisco y Alfonso Joulia de Saint Cyr dictarán el seminario de los riesgos de transporte terrestre, marítimo y aéreo. Los días 7 y 8 de septiembre, Joulia de Saint Cyr hablará sobre seguro integral de comercio. “Servicio de asistencia al asegurado (Módulo I)” será dictado el 9 de septiembre por Francisco Astelarra, Javier Di Gregorio y Joulia de Saint Cyr. Los días 10 y 11, Miguel Angel Biarnes estará a cargo del seminario “Seguro de personas”. Los días 14 y 15, Norberto Baladrich hablará sobre “Introducción a la comunicación para el mercado de seguros”.

“Suscripción de riesgos industriales” será el tema que expondrá Jorge Mosquera los días 16 y 17. Por último, los días 29 y 30 de septiembre, José Luis Nassivera Lanza disertará acerca de “Normas sobre políticas, procedimientos y controles internos para combatir el fraude: resolución N° 38.477 de la SSN”. Para mayor información consultar el programa en www.aacs.org.ar o solicitarlo a escuela@aacs.org.ar.
Intensa jornada de capacitación de El Norte
El Norte organizó el curso para productores asesores en el marco del Programa de Capacitación Continuada 2015. El evento se desarrolló en la Universidad Tecnológica Nacional (San Francisco) y estuvo dirigido exclusivamente a su red comercial, quienes asistieron con gran interés a este encuentro formativo que les permite cumplimentar con las horas de capacitación anua l exigidas por la Superintendencia de Seguros de la Nación.
AVIRA anuncia a los ganadores de Creando Conciencia Aseguradora
La Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina (AVIRA) se complace en anunciar a los ganadores del 1° certamen de Creatividad Publicitaria y Comunicacional ideado con el objetivo de promover la anticipación y prevención de riesgos personales: Creando Conciencia Aseguradora. La iniciativa, que contó con el apoyo de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) y del Instituto Nacional de Cine y Artes Audiovisuales (INCAA), fue un éxito en las redes sociales, las cuales posibilitaron una difusión masiva vía contenidos compartidos que permitió potenciar la acción recibiendo un centenar de piezas.

El primer premio en la Categoría Gráfica fue para Renzo Barbero con la pieza “La vida no para”, mientras que el primer premio en la Categoría Video recayó en Dardo Ariel López por “Vos no sos sólo vos”.
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